Los pagos extra—cada mes o una vez al año al completar cada 12 cuotas—pueden reducir intereses y acortar el préstamo. El monto que ingresas corresponde al ritmo que eliges.
Desglose del primer año con pagos adicionales.
| Mes | Capital | Interés | Extra | Saldo restante |
|---|---|---|---|---|
| Jul 2026 | 0,41 US$ | 2,44 US$ | 449,59 US$ | 0,00 US$ |
Esta página ofrece una calculadora gratuita de amortización y pago anticipado para que puedas estimar el costo total del crédito, ver cómo cada cuota se reparte entre capital e intereses y cuantificar cómo los pagos extra acortan el plazo y reducen intereses en hipotecas, préstamos de auto, estudiantiles y otros préstamos a tasa fija.
Introduce el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo para ver tu cuota mensual y la tabla de amortización completa. Opcionalmente agrega pagos extra mensuales o anuales para comparar escenarios y ver el ahorro estimado en intereses y los meses que podrías recortar del préstamo. Los cálculos se ejecutan en tu navegador.
La amortización de un préstamo es el proceso de saldar una deuda mediante pagos periódicos fijos que combinan capital e intereses. Los prestamistas usan el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo para calcular una cuota mensual constante que liquida el saldo al final del calendario. Al inicio del préstamo, una mayor parte de cada cuota cubre intereses porque el saldo pendiente es el más alto. A medida que se reduce el capital, la porción de intereses de cada pago disminuye y más de cada cuota se destina a reducir el saldo. Una tabla de amortización muestra este cambio mes a mes, indicando cuánto de cada pago son intereses frente a capital y qué saldo queda. Comprender ese patrón te ayuda a decidir cuándo los pagos extra tienen mayor impacto, comparar ofertas por costo total —no solo por cuota mensual— y estimar cuánto interés pagarás durante la vida de una hipoteca, un préstamo de auto o uno personal.
La tabla siguiente compara un plan de pago estándar con la adición de $200 al mes en pagos extra de capital. Las cifras están redondeadas con fines ilustrativos.
| Concepto | Plan estándar | Con $200/mes extra |
|---|---|---|
| Cuota mensual | $1.499 | $1.699 |
| Interés total pagado | $289.593 | $178.042 |
| Tiempo hasta liquidar | 30 años | 22 años, 4 meses |
| Interés ahorrado | — | $111.551 |
Este ejemplo asume una tasa anual fija del 6%, capitalización mensual y pagos extra aplicados directamente al capital sin penalizaciones por prepago. Las reglas de redondeo o el calendario de pagos de tu prestamista pueden producir resultados ligeramente distintos.
Explora guías paso a paso sobre amortización, pagos extra y matemática de préstamos. Cada artículo explica los conceptos en lenguaje claro y enlaza con la calculadora para que pruebes escenarios con tus propias cifras.
Introduce el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo. La calculadora muestra al instante tu cuota mensual, el interés total y la tabla de amortización completa. Agrega pagos extra para ver cuánto ahorras.
Los pagos extra reducen el capital más rápido, lo que disminuye los intereses que se acumulan cada mes. Incluso $50–$100 extra al mes pueden ahorrarte miles en intereses y acortar años en una hipoteca típica.
Es una tabla que desglosa cada cuota en capital e intereses, mostrando cuánto de cada pago reduce tu saldo y cuánto se destina a intereses.
Sí, completamente gratuita sin registro. Todos los cálculos se realizan en tu navegador de forma instantánea.
El capital es el monto original que pediste prestado. Los intereses son el costo que el prestamista cobra por prestarte ese dinero. En un préstamo amortizable, cada cuota cubre ambos: al inicio la mayor parte son intereses, mientras que más adelante se destina más a capital a medida que el saldo disminuye.
Sí. Cualquier préstamo a plazos con tasa fija, plazo definido y pagos regulares puede modelarse aquí. Introduce el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo en años. La calculadora asume cuotas mensuales iguales, salvo que añadas pagos extra opcionales.
Los pagos extra se aplican directamente al capital, lo que reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses futuros. Al acumularse intereses sobre un saldo menor cada mes, pagas menos intereses durante la vida del préstamo y puedes liquidar la deuda antes.
Ambas estrategias ahorran intereses, pero el momento importa. Los extras mensuales reducen tu saldo antes, lo que suele ahorrar más que un solo pago anual del mismo monto total. Usa la calculadora para comparar ambos escenarios con tus cifras reales.
Una tabla de amortización enumera cada cuota durante la vida del préstamo, mostrando cuánto va a capital y cuánto a intereses, y qué saldo queda pendiente. Te ayuda a entender cuándo la mayor parte de tu pago son intereses, planificar pagos extra y verificar los estados de cuenta del prestamista.
No. Esta herramienta se centra solo en capital e intereses del préstamo. Impuestos sobre la propiedad, seguros de hogar, PMI, comisiones de apertura y otros cargos no están incluidos. Tu pago mensual real de vivienda o préstamo puede ser mayor que la cifra mostrada aquí.
Los resultados son estimaciones basadas en los datos que introduces y la matemática estándar de amortización. Los prestamistas reales pueden redondear de forma distinta, aplicar pagos en fechas diferentes o cobrar comisiones. Usa estas cifras para planificar y comparar, no como cotización vinculante de tu banco.
No. Todos los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador. No recopilamos, almacenamos ni transmitimos tu monto, tasa de interés, plazo ni detalles de pago. Los valores del formulario pueden guardarse opcionalmente en una cookie de tu dispositivo solo por comodidad.